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来源：21世纪经济报道
作者：辛继召
银监会通报,在依法查处“广发银行违规担保案”时发现,该案还涉及一些“通道”机构和出资机构。
,打击违法违规行为仍在继续。
12月26日,21世纪经济报道记者从消息人士处独家获悉,继银监会查处广发银行惠州分行违规担保案件、对广发银行罚没7.2亿元之后,仍有多家银行业金融机构或将被处罚。
,处罚金额较大。除广发银行,某股份制银行A银行、某大型银行B银行因涉案金额较大将被处以大额罚款,但金额不会超过对广发银行处罚的额度。另有一些中小金融机构也牵涉其中。
此外,银监会对“广发银行违规担保案”涉及一些“通道”机构和出资机构罚款合计515万元,浙江稠州商业银行、廊坊银行、国民信托、上海国际信托、中国金谷国际信托、陆家嘴国际信托、平安信托等机构因违规接受广发银行兜底保函等协议而被处罚。
出资银行或遭重罚
,除广发银行,涉案A银行、B银行此前一直未曝光。消息人士认为,两家银行或主要是资金提供方的角色。有的银行资金供给较为充沛,但缺少优良资产配置。
根据银监会12月8日发布的消息,去年12月20日,广东惠州侨兴集团下属的2家公司在“招财宝”平台发行的10亿元私募债到期无法兑付,该私募债由浙商财险公司提供保证保险,但该公司称广发银行惠州分行为其出具了兜底保函。
此后,十多家金融机构拿着兜底保函等协议,先后向广发银行询问并主张债权。由此暴露出广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件,涉案金额约120亿元,其中银行业金融机构约100亿元,主要用于掩盖该行的巨额不良资产和经营损失。
银监会对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没合计7.22亿元,创下国内银行业史上最大罚单的记录。
在交易结构中,“侨兴债”案件融资链条过长,涉及地方交易所、互联网平台、银行、保险等多种机构,在交易结构上层层嵌套。
该私募债2014年12月起开始发行,由债券承销人广东金融高新区股权交易中心(简称“粤股交”)在互联网发行平台“招财宝”发布。浙商财险为债券本金及到期兑付提供货币债务履约保证保险,发行人实际控制人、侨兴集团董事长吴瑞林提供无限连带责任担保,广发银行惠州分行出具履约保函。
银监会认定广发银行12项违法违规事实,包括出具与事实不符的金融票证;未尽职审查保理业务贸易背景真实性;内控管理严重违反审慎经营规则;流动资金贷款用途监督不到位,未尽职审查银行承兑汇票贸易背景真实性等;以流动资金贷款科目向房地产开发企业发放贷款;。
违规“通道”被罚515万元
银监会通报,在依法查处“广发银行违规担保案”时发现,该案还涉及一些“通道”机构和出资机构。
目前已对其中的“通道”机构罚款合计515万元,并对7名高级管理人员和直接责任人给予警告、罚款等行政处罚;对于涉案的出资机构,正在查处中。
包括浙江稠州商业银行、廊坊银行、国民信托、上海国际信托、中国金谷国际信托、陆家嘴国际信托、平安信托等机构,违规接受广发银行兜底保函等协议,尽调与核保流于形式,牵线搭桥作“通道”,协助完成相关交易,严重违反审慎经营规则,最终酿成案件。
根据各地银监局公布的罚单,两家银行中,浙江稠州商业银行因“同业业务交易未实施授信、同业业务专营部门实施了转授权”被罚105万元,负有直接责任的三人被处以警告至8万元不等处罚。廊坊银行因“违反会计处理相关规定,掩盖同业投资业务实质;同业投资业务未对交易对手进行同业授信;严重违反审慎经营规则”被罚款60万元,多名高管被处以警告、罚款等处罚。
根据银监会2014年5月发布的《关于规范商业银行同业业务治理的通知》(简称“140号文”),商业银行开展同业业务实行专营部门制,由法人总部建立或指定专营部门负责经营。法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权,同业业务专营部门不得进行转授权,不得办理未经授权或超授权的同业业务。
被处罚的信托机构中,上海国际信托因“在开展信托贷款业务过程中,内部控制严重违反审慎经营规则”被罚款200万元。国民信托、金谷国际信托因“管理信托财产不审慎严重违反审慎经营规则”分别被罚款20万元、50万元。陆家嘴国际信托因“内控管理不到位,违反审慎经营规则办理信托业务”被罚款40万元。平安信托因“违反程序签订信托文件,作为受托人履职不审慎,严重违反审慎经营规则”被罚款20万元。
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就在12月22日,银监会下发《关于规范银信类业务的通知》,从商业银行和信托公司双方规范银信类业务,。
该通知要求,不得接受委托方银行直接或间接提供的担保,不得与委托方银行签订抽屉协议,,不得将信托资金违规投向房地产、地方政府融资平台、股市、产能过剩等限制或禁止领域等。
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