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揭秘房贷黑幕:空白合同、捆绑销售、价高者得

2020-10-01 06:06:02
资料来源:南方日报作者:南方日报

春节后,信贷政策进一步收紧,银行贷款利率不断提高,先后取消了此前第一次住房贷款的优惠利率,部分已批准的贴现贷款,也在紧缩的背景下“基准”。相反,银行带来了数十万美元的住房贷款利率突然上升。广东省近2万笔总计78亿元的抵押贷款被银行“反诉”,受害者别无选择,只能向广东省银监会投诉。

金融消费案件层出不穷,导致空白合同、捆绑销售、乱收费、高价等银行违规行为层出不穷。

按揭“逆价”纠纷涉及的问题范围广泛,从深圳、广东到北京,国家已经启动了住房贷款的“反向价格”权。据记者介绍,目前广州已接到几乎所有大型国有银行、股份制银行和地方银行的投诉。

隐藏规则1“空白合同”

在这股反价格浪潮中,银行与借款者签订的“空白合同”已成为大多数纠纷的根源,而近几年来,空白合同一直是广东商业银行的“隐蔽性规则”。银行账户经理向贷款人口头承诺按贴现率发放贷款,并与贷款人签署了一份空白的“贷款信”,只表明银行已同意向贷款人提供贷款,但没有说明具体利率和贷款时间。由于政策的改变,这些先前商定的折扣立即被取消。

去年12月,在顺德农业银行贷款的小周与银行签署了同样的贷款协议,但到目前为止,他还没有收到贷款。“在签订空白合同时,你只能用手印签字,而且没有付款日期。我去年12月4日签署了一份空白合同,但合同日期是2月24日。”小周面临着一份空白合同是极其无奈的,银行对他的回应基本上是低于8.5%的折扣,还说目前可能要浮动。

“现在,广东几乎所有银行都在签订空白合同,合同上只有贷款总额。其他信息不需要填写。贷款通过后,银行会帮忙填写。在正常情况下,银行可以按照客户经理规定的约定利率借款。”一位资深银行业人士对本报记者说。因为这个行业基本上是这样做的,贷款申请人只能接受这个霸道的“贸易规则”。

然而,一旦银行政策改变,这种空白合同就没有法律效力,借款人就没有可追溯性。,,,在缺乏证据的情况下,只有出于名誉原因,才能要求银行履行承诺。

目前,广东省银行业监督局已经发布了相关措施,包括对空白合同的专项打击。律师提醒消费者,在签订贷款合同时,如果是空白的,让银行减记贷款利率的承诺,并保留证据。

隐藏规则2捆绑销售

此外,在紧缩的背景下,银行吸收库存和中间业务的压力加大,这是朵拉客户应对利润评估的压力。一些银行在抵押贷款销售环节上进行收费和减让,捆绑其他产品或收取和其他违规行为。想要8.5%的折扣,或购买银行推出的理财产品或基金产品,较少是数万种,超过10万种。这种捆绑和收费规则在商业银行中并不少见。

“去年十二月以前我也是同一笔贷款,当时农行的信贷职员告诉我,只要贷款额度固定一年,贷款利率就会得到30%的折扣。”昨天,刚刚收到银行贷款的一家银行表示。广州农业银行的个人客户郑先生也遇到了同样的情况。他之前曾说过,广州农业银行要求个人在申请抵押贷款利率折扣时,必须将购进金额的10%存入,存款利息是按一年计算的。“今天我拿回了保险合同。如果他们不替我办理,我会把保险单寄给广东省银监会。广东银监会催促我寄。更可笑的是,银行告诉我,保险产品不一定要出售。”顺德银行贷款的另一名受害者说。

另一位长期无法等待银行贷款的艾女士说,她几天前就抵押贷款的问题咨询了房地产销售部,并收到回复说:“只要你付5000元的费用,你就可以打8.5%的折扣。”我丈夫问这个费用叫什么。一定有句谚语。他们说,如果他们付了五千元,他们就会借给它,他们什么也不能说。“这位女士说,记者还获悉,当申诉人于1月3日支付首付时,他也收到了银行的收据,支付了900多笔手续费,但没有承诺贷款。”

在这种情况下,银监会最近要求对银行的个人抵押贷款业务进行严格的约束销售、收费、虚假承诺和其他违规行为的调查。如果你遇到了潜在的抵押贷款销售规则,你可以先签署合同,然后发放贷款,然后向银监会投诉,揭露银行的“不良行为”,并要求退款。,一家银行向数百家抵押贷款机构收取了3万元的折扣,总计近2000万元。

隐藏的规则是价格高,价格高。

然而,即使银行承诺按约定的贴现利率放贷,许多借款人仍“无望”。一家大型国有银行贷款部门的一名人士表示,一家大型国有银行贷款部门的一名人士表示,只有当贷款额度变得稀缺时,银行才能选择浮动利率,前提是它们仍按原有折扣支付优惠。一名来自大型国有银行贷款部门的人士表示。同时,贷款发放时,贷款利率较高的项目,即价格较高的项目,往往有一定数额的优先贷款,其余项目只能排队等待。

在一家银行办理再抵押贷款的小刘是保护抵押贷款的借款人之一。去年11月,他与该银行签订了一份贷款合同,并获得了7.1折的贷款合同,但银行放贷速度缓慢。“我今天去银行的时候,负责贷款的人躲开了。房主很着急,说如果他想向中介告我,他只能中午回家,得到一份咨询律师的合同。”小刘说他很无助。面对银行无限期的拖延,许多借款人甚至被迫签署补充协议或承诺以标准利率放贷。

针对房价高企的情况,广东省银行业监督局近日发布了八项意见,要求严格执行差别住房信贷政策,区分第一次住房贷款和二次或两次以上住房贷款,不以“高房价”为基础发放个人住房贷款。第一笔住房贷款的发放时间表不得按照签署的先后顺序无限期地推迟到银行官方网站上。信贷资金应优先满足第一次住房贷款的需求,要求银行按照审批顺序满足第一次住房贷款的需求。

然而,截至昨天,记者还没有看到银行严格履行在银行网页上“宣传”的责任。


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