收入合法稳定,征信无逾期,贷款一直被拒是闹哪样?

2020-09-25 14:12:07

时间:2017-11-04 来源:信贷精英俱乐部 作者:信贷精英俱乐部

导读

有些朋友在申请贷款时因为行业限制被拒;有些因为自己的个人信用报告太糟糕被拒;还有些因为自己的工作收入太不稳定被pass,但还有些人明明收入还不错,征信也没有逾期记录,却在贷款时因为自己的“综合评分不足”被拒贷,你说冤不冤?那么,贷款综合评分究竟是个啥? 应该如何避免因评分不足而被拒贷呢?

一、综合得分是多少?

简单来说,综合评分是银行根据借款人自身的情况评估出来的一些项目的总分。如果这个总分达到了银行的贷款标准,那么就可以按照流程申请贷款了,贷款被审批下来的问题也基本不大;如果这个综合评分不达标,那么贷款被拒也就不足为奇了!

与银行一样,许多金融机构现在也采用了“信用审查评分系统”。在审核贷款时,“信用审查评分系统”将根据借款人提交的信息自动对贷款客户进行评级。如果综合得分高于评分系统设定的分数,则传球;反之,拒绝。太聪明了!所以,对于那些申请贷款的人,让我们先通过信用审查评分制度。

“综合评分”只是对贷款申请人申请资格的一个综合的量化评判,影响它的因素有很多,你的婚姻状况、工作、职位、职业、收入水平、负债、房屋性质、贷款方式、学历、个人信用记录等等都决定了你评分的多少,只有这些分数相加起来的总和达到了评分标准,你才有可能拿到贷款。

例如:

在申请贷款时,如果你是公务员,那么你的评分可能是13分;如果你不是公务员,是事业单位,你的评分可能是11分;如果你是国企单位,你的评分可能是10分;如果你是股份制企业,你的评分可能是7分;如果你是其他职业,你的评分可能是5分等等。

例如,如果你有大学学位或以上,它可能是5分,高中是4分,中学是2个,中学和以下1分,等等。

简而言之,你的分数越高,贷款审批的通过率就越高,你的信用额度就有望达到你的目标!

当然,不同的金融机构分数有不同的维度和标准,无论你的分数能不能很高,或者看看你自己的状况如何,分数上的问题是,如果你有一个你不明白的地方,去找信贷经理为你服务,他们会给你一个更专业、更全面的解决方案!

2、哪些原因导致评分低?

总的来说,综合得分不足的原因也是不同的,概括起来可以概括为四个方面:

1.信用评级不够

个人信用报告是银行在贷款时检查的重要因素。如果您的信用报告有污点,或者如果存在过期、异常和其他行为,则您的信用评分将不够。一旦你的信用评分不足,就会直接影响到你的贷款结果。

一般来说,如果您的个人信用在半年内逾期、欠款等不良信用记录,那么您在本栏中的信用分数将相对较低,如果半年内有两个或更多的逾期记录,则基本上你就没有机会贷款!

2. 信息真实性评分不足

在贷款申请中,研究借款人的信息证明具有十分重要的作用。通过对借款人信息的核实,初步判断借款人是否有欺诈行为和欺骗贷款的意图,以保证资金的安全。

一般而言,如果您在应用程序时填写的信息不真实或与相关数据库中的信息不匹配,则会导致对信息真实性的评级不足。例如,借款人的信息不完整或不真实。

3.配额评分不足

我们所说的额度评分不足,主要指的是根据系统预算后,评分额度无法满足单一贷款产品的额度下限时所导致的评分不足的情况。借款人在申请贷款时可能不太清楚,有的贷款产品,条件非常严格,如果在申请前不清楚自己的选择的话,很有可能无法通过银行审核,惨遭拒贷!

4.应用记录过于频繁

长期申请贷款,申请信用卡也会影响贷款审批结果。如果你经常在多个小额贷款平台上申请贷款和信用卡,那么在银行查询你的个人信用后,你会发现你的网上贷款记录太多了,信用查询记录非常频繁,这会让银行认为你目前很缺钱,因为其他条件不能满足标准,而且没有成功申请,违约风险相对较高!

3,怎么避免呢?

1.考虑到信贷评分缺乏

个人征信的重要性越来越重要,对于想要成功申请贷款的借款人来说,确保他们的信用记录良好是至关重要的。至少要确保在过去六个月内没有逾期或异常记录,及时全额偿还信用卡或其他贷款(如抵押贷款、汽车贷款、消费贷款等)。

现在越来越多的小额贷款公司依靠第三方信用机构的信用评分,养成良好的还款习惯,帮助你积累个人信用,只有在良好的信用记录的情况下,才能顺利通过审批,得到贷款。

2. 针对信息真实性不足

申请时,每个借款人都有责任对自己资料的真实性负责。虽然有很多人为了获得贷款而虚报真实情况,但一旦被发现,就会被银行列入“黑名单”,并在黑名单上放进一间小黑屋。向贷款说再见!

因此,为了避免在申请贷款时出现这种情况,借款人需要填写自己的真实信息,包括身份证信息、住所信息、公司地址、进入时间、工作单位信息、联系信息等,以免因虚假信息而被拒绝!

此外,使用本人身份证实名认证的手机号码更有可能得到较高的分数,使用时间越长,且从未发生无薪行为,就会给你分数!

3.信用额度评分是不够的。

如果银行由于缺乏信用评级而拒绝,则GU建议在再次申请贷款之前,借款人应更好地将他的需求与信贷经理沟通,以便信贷经理将根据您的实际情况与合适的贷款产品进行匹配,或指导您根据您自己的情况调整贷款申请金额,以确保贷款通道的可能性。

如果在申贷前你没有任何调查与询问就盲目按照自己的想法去随意申请贷款产品,那么很有可能在你的条件不满足贷款产品申请条件时,二次被拒绝,你又白白浪费了自己的时间和精力!

4. 针对申请过于频繁

避免由于频繁的贷款应用而被拒绝的唯一方法是降低信用应用的频率。在你通常的工作生活中,你需要更多地注意应用的数量,约束你的行为,控制你的手,这样你就不会因为过度缺乏资金,同时申请信用卡或小额贷款!只要你自己的财务支出有合理的规划,就可以生活在你的手段,适度的消费,你可以避免这种情况!

最后,我想给大家一些温馨的建议:

  • 公务员、事业单位和国有企业的职工更容易得到银行的青睐;

  • 教师、医生和律师工作稳定,赚了大量资金,更有可能获得更高的信用额度。

  • 已婚有子女,家庭幸福,事业稳定,人们往往比单身人更容易获得贷款;

  • 借款人的公司有更多的负面信息,涉及欺诈和其他极其恶劣的影响,这通常会直接通过银行。

  • 借款人在“黑名单”的职业,地区,行业和信贷局有很大的贷款困难;

  • 借款人、基础贷款和贷款已成为网络贷款机构的共同“终止”,一直处于违约状态。

一般情况下,如果在贷款申请中缺乏综合评分,则需要检查你在做什么,看看你的工作是否被禁止或渗透,是否你的信用是一个污点,以及个人的信息是否真实;贷款申请过于频繁。只有问题的症结所在,才能解决这个问题。