所谓家庭财务管理，就是要学会有效、合理地处理和使用金钱，增强家庭的经济实力，确保家庭的财富。然而，处于不同阶段的家庭为了更有效地实现上述目标，需要不同的财政解决方案。家庭应该如何在各个阶段管理他们的财政？笔者从各阶段的一般策略和不同阶段家庭的财务技能两个方面对方案进行了整理。
第一，家庭财务管理的一般策略。
1、制定家庭收支预算
家庭收支预算包括年度收支预算和每月收支预算。在制订的过程中，首先要知道明年一月或一年的家庭可能会有多少收入，并按照量入为出的原则，制订开支预算。其次，簿记可以帮助家庭更好地预测支出，并制定更合理的预算。
编制家庭收支预算，不仅有利于家庭总资产的增长，而且还可防止未来无法预见的需求。
2、制定财富目标
在投资和金融方面有许多禁忌，包括缺乏财富目标。目标可以分为短期目标、中期目标和长期目标，如果很难把握未来形势，就从短期目标开始。
比如，每年存多少钱，或者每个月存多少钱，等财富积累到一定程度，然后进行中长期甚至长期的规划，这更有利于实现财富增值。
第二，不同阶段的家庭理财技巧。
1.家庭形成期
从婚姻到新生儿出生在5年内，可以属于家庭形成期。现阶段家庭最显著的特点是，他们消费更多，但赚了很多钱，并开始掩藏各种贷款。
编辑建议，现阶段家庭应合理控制消费和支出，并开始考虑多样化投资。
例如，在配置股票基金或部分基金的同时，一些国债或稳定的证券投资计划等固定收益产品的配置，可以有效地分散风险。
同时，日常支出部分可以储存在货币基金中。此外，这一阶段的保险分配应选择一些保费较低的保险，如意外事故保险、健康保险等。
2.家庭成长期
从孩子诞生到其上大学这段期间，一般是18-25年，属于家庭成长期。处于该阶段的家庭支出也不少，不仅是生活上的支出，关键还有孩子教育费用。不过，比起前一阶段来，该阶段的家庭在收入上会有明显提升。
因此，成长期家庭应严格控制投融资风险，不要过度投资股票、期货等创业投资，增加健康投资，以满足子女的教育需求。此外，10%的家庭资金应用作应急准备金。
3、家庭成熟期
这一阶段，从儿童参与工作到父母退休，属于家庭的成熟期。这一阶段是家庭积累财富的最佳时机，因为孩子们变得独立，债务逐渐减少，经济状况达到顶峰。
在这一阶段，家庭应该增加投资，40%或50%的资金分配给股票和混合基金，30%至40%的稳健投资。除了应急部分的剩余资金外，家长还应该为老年护理做好计划，因此在现阶段应该分配一些大病保险或护理保险。
4、进入退休期
入退休期后，家庭收入可能会明显减少，且随着年龄增大，各种疾病也会随之而来，出现家庭赤子的可能性增加。
处于该阶段的家庭，小编建议，应以稳健、保值为理财目的，将风险性投资降到最低，甚至不做此类投资。
另外，前期的财富积累在此阶段已完全显现，除了可继续配置些稳健型产品外，也可直接用来享受生活。
家庭财务管理技巧，财务硕士
不同阶段家庭有不同的理财方案和妙招，各个家庭也应当根据实际经济情况，选择一个更为合适的理财方式，实现财富保值增值。
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