第一,居民资产多元化趋势的形成,为银行理财提供了更大的空间。在总量快速增长的同时,个人资产结构的多元化趋势进一步显现。在可投资资产方面,它已经从储蓄、保险、基金、股票扩展到私人股本、离岸资产、信托资产、商业养老保险等。
二是财富管理行业发展不平衡,银行理财仍是中坚力量。据统计,到2015年底,银行财务管理、信托、保险管理、证券公司管理、公开发行基金、私募股权基金等大型资本管理行业管理的资产总额约为93万亿元,比去年同期增长55%。其中,私募股权投资的总体比重不高,基金、股票受到资本市场波动的影响很大,银行理财产品因其回报稳定、信息透明、知名度高等特点而继续受到投资者的青睐。到2015年底,它们已成为财富管理行业中规模最大、比例最高的行业,占财富管理行业的18.2%。
三是市场日趋规范,为财富管理稳健发展打下基础。2013年以来,互联网金融暴涨,在降低金融门槛,推动金融产品创新和多元化的同时,对财富管理市场带来了交叉风险。自去年以来,市场监管显著增加。
第四,金融机构正在紧密合作,以适应财富管理的新要求。从供给的角度看,财富管理机构需要从单一市场交易转向跨市场交易;从资产配置转向资产配置和风险控制;从强调收益到强调收入和特色;从竞争渠道的数量到竞争的专业力量。商业银行作为信贷中介和结算中介,利用自身的渠道优势和信用优势,与资金、证券、保险、信托等金融机构建立更紧密的合作关系,建立满足不同客户需求的产品体系。