在今年整体消费增速不如去年的背景下，，承担刺激消费的重要使命。
消费金融机构有很多种类，包括持牌类消费金融机构、互联网消费金融机构。持牌类消费金融机构多位传统的银行下设的消费金融子公司。
而随着金融科技的发展，互联网机构的消费金融业务发展迅速，不少互联网消费金融机构（趣店等）在美股上市。
除了爆炸性发展的现金贷之外，场景式的消费金融业务也有了十足的发展。，消费金融机构逐渐将资本转向场景式消费金融这片蓝海。
所谓场景式消费金融，也可以叫消费分期，是指在特定的消费场景下，提供消费金融业务的金融机构将资金打给商户，由消费者进行分期付款的模式。
比较熟知的机构有银行，蚂蚁花呗、京东白条等电商巨头以及一些专注于细分消费领域的分期平台，例如做家电、医美、婚嫁的分期平台。
我们知道在银行开商票的时候都需要有真实的贸易背景，类似的，依托于场景的消费金融具有天然的交易背景，相比于现金贷等直接依托于个人信用的信贷多了一层天然的风控。
举个简单的例子，小明想要买部iPhoneX，他有两个选择，一是从蚂蚁借呗直接贷出10000元，然后再去商城买手机；二是直接在京东上打白条分期付款。
可以发现第一种模式下（现金贷），小明买手机前，可以将资金用于他处，比如忍不住进入了股市，所以借款人对于资金的使用有很大的自主权；在第二种模式下（场景式消费金融），小明买到手机，但是全程没有接触到资金，因为资金直接从融资机构打入了商户的账户下，形成了机构对小明的债权。小明挪用资金的可能性被规避了。
在另外一些提供服务的场景中，比如医美，婚嫁，小明甚至将手机转卖骗贷的可能性也被大大降低，毕竟找一个结婚的人，比找一个想买手机的人难得多。
从这个逻辑上来讲，在其他条件相同的情况下，安全性：服务场景的消费金融>实物场景的消费金融>现金贷。
再细分不同的消费场景来看，在大数据风控下，不同的消费场景的客户画像不同，信用水平也不同。电子产品的消费门槛比较低，信用水平参差不齐，而消费门槛比较高的场景，比如婚宴，客户群体的整体信用水平相对也会比较优质。
首先，交易模式不一样。场景式消费金融是消费金融机构借钱给消费者（点对面），借贷关系发生在专业的消费金融机构与消费者；P2P是点对点的借贷关系，个人单位借钱给个人单位。
其次，交易场景不一样。场景式消费金融中，消费金融机构依托于特定的消费场景，比如买车、买电器、结婚，在核实了消费者真实的消费意图后再放款；P2P则缺乏特定的场景依托，或者说消费场景无法核实，资金使用用途难于核实，更加类似于现金贷款。
还有，资金流向不同。场景式消费金融中，消费金融机构放款资金不会过消费者的手，而是直接打给商户，消费者再分期还款给消费金融机构；P2P中，资金直接往来于借贷双方。
相较于消费者违约，场景式消费金融的更可能的风险是在消费者联合商户伪造交易场景骗贷或者说商户跑路。
针对这种情况，金融机构利用大数据风控并接入央行征信系统，审核借款人，随着征信系统的建设与完善，违约成本将大幅提升。
而在商户端，选择与头部企业合作，或者是与熟知的可信任商户合作，以减少潜在的骗贷风险。
场景式消费金融 | 现金贷 | P2P | |
资金端 | 股东注册资本、银行、资产管理公司、信托等机构 | 股东注册资本、银行、资产管理公司、信托等机构 | 个人投资者 |
资产端 | 分期产品 | 信用贷款 | 个人或企业贷款 |
场景 | 线上线下结合 | 线上 | 线上 |
所以，场景式消费分金融和现金贷、P2P相比，有着天然的优势，，场景式消费金融势必会在消费市场有更高的渗透率，在消费金融市场有更高的占比。
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