“富不过三代”的6大障碍
障碍1：继承人财富管理缺位
很多人在自己这一代创造了无限辉煌，但是到了孩子那一代却无法延续家族的辉煌。因为变数非常多，包括了创富能力、管理能力、个人兴趣、健康状态和商业资源等，投资大师巴菲特的大儿子宁愿拥有一大片玉米田，也不愿意去接管父亲的投资大业。
创业容易守业难，当企业愈来愈大的时候，在管理上的驾驭能力也就显得格外重要。如何驾驭这些资产，如何去承载社会关系和责任是传承时应注意的课题；、商业资源和时代机会？以上都是影响企业能否有效传承的关键。
障碍2：不了解继承人范围界定与关系平衡的重要性
很多人都不明了继承人范围界定与关系平衡，其中有6个决定性因素，他们分别是：1.谁可以继承；2.谁必须继承；3.谁放弃继承；4.代位继承；5.继承权变更；6.个人偏好等。这些因素在进行遗产规划时很重要，如果在立遗嘱时忽略了这6个问题，就有可能会造成后续的遗产纠纷问题。
障碍3：财产分割尚不易，事业传承难上难
一个稍有资产的人因为过去严格履行资产配置，可能就会有多种资产、多个区域、多个账户、多人名下、多种权属的财产，在财产分割不易的情况下，财产分配不均衡就会引发继承上的纠纷。
这个案例就是这样：父亲去世时立了遗嘱，存款归大儿子，股票归小儿子，两笔钱差不多。然而在一次股市大跌的风波之中，父亲将股票卖掉赎回了，而后进入银行的托管账户，名义上日后还是做投资之用，但实际上却成为银行中的一笔钱。纠纷因此出现，大儿子认为银行托管账户的钱都是存款，应该归其所有；但小儿子认为托管账户的钱是父亲卖掉股票所换得的金钱，当然归自己所有。这是财产分割不明所造成的继承纠纷。
企业也是如此。在财产继承上可能会受到企业愿景、核心价值、业务状况、股权结构、管理体制、人才结构、合作关系、竞争状况、债权债务，以及个人意愿、事业发展、综合能力、社会资源、身体状况、对家族生意的认知等的影响而产生变化。所以解决继任问题是成功企业创始人退位前的最重要功课。
障碍4：传承时机难把握
很多资产所有者都觉得自己还很健康，谈遗产规划觉得为时过早。山东济南有一位父亲，他有两个孩子，相处非常融洽。然后，父亲过世后，两兄弟却开始互相猜忌。原因是这位父亲生前很喜欢收藏，过去这些收藏品不值钱，但随着市场的愈发重视，这类收藏品愈来愈珍贵。收藏品都是父亲生前和小儿子一起收藏的，因而大儿子怀疑自己的弟弟隐藏了父亲许多财产；双方因相互猜忌而互打官司，开始清查家里的所有资产。
所以，“死亡管理”很重要，很多企业的动荡也源于此。死神何时来访，你我都不清楚，因此在“刚组成家庭”、“有家庭成员增加”、“婚姻有变化”和“资产由少变多”等情况出现时，你要有遗嘱，且要不断地更新；你应该要站在未来看今天，站在未来安排今天。
障碍5：税务困扰，一生相随
台湾的英业达副董事长温世仁先生，不仅在子女继承环节出现了问题，还因为没有做好有效规划而多缴了新台币40亿元的税；台湾纸业大腕，死亡时留下了新台币20亿元的资产，结果税收就缴了新台币10亿元；一个很有名的房地产开发商，去世时留下了一栋楼房，想要继承必须缴交新台币1.45亿的税金，但因为继承人没有这么多的钱，只好把楼房捐出去了。虽然中国大陆现在还没有课征遗产税，但随着时代的发展，未来应该会课征的。
障碍6：法理不完备，工具不适当
，遗产纠纷案的70%是因为未立遗嘱，或未制定遗产计划，25%是因为遗嘱欠缺法律要件、形式或内容违法，5%为其他。
家族财富传承的4把金钥匙
遗产规划横跨法律、财务、金融等领域，在个人、家庭和社会之间有非常广泛的交叉。遗产规划在过去一直都没有好的解决方案，但也有一系列优秀的案例，比如洛克菲勒家族、杜邦家族等，资产都做了很好的传承。想要成功传承家业，需善用以上4把金钥匙。
第1把钥匙：遗嘱
遗嘱是财富传承的最基本文件。一个完整有效且全面的遗嘱可以满足普通中产阶级财富传承的基本需要。而一份完备的遗嘱，必须要兼顾以下的内容——
1.首部。2.遗嘱人状况声明。3.立遗嘱的原因。4.遗产的名称、数量、所在地等。5.遗产的分配。6.遗嘱执行人的指定授权。7.债权债务的处理方案。8.遗嘱的份数、管理事项。9.尾部和附件。 10.遗嘱更新说明。
由于遗嘱的公正仪式复杂且费用昂贵，而且容易产生遗产纠纷及由此带来的财富缩水、隐私曝光及亲人反目等不良后果，所以，有周密财富管理规划的富人们，通常不会单独使用遗嘱。
第2把钥匙：个人信托
个人信托——财富传承的终极之道。个人信托也可称为遗嘱信托，为近一两百年内显赫家族的财富传承首选工具。到底信托有何功能，能成为财富传承的首选工具？第一，它能“规避遗嘱公正程序”；第二，实现权益重构；第三，第三方专业管理；第四，财产独立，风险隔离；第五，实现税收规避。
第3把钥匙：人寿保险
人寿保险——遗产安排的重要环节。在遗产规划过程中，人寿保险能提供以下5大功能：第一，无需资产验证，实时提供现金；第二，给予免税，且独立于债务之外；第三，可指定并更改受益人，且分割明确；第四，可提前传承，且不丧失控制权；第五，设立门槛低，大众利用率高。
第4把钥匙：家族有限合伙
家族有限合伙——企业传承的最有效工具。企业传承最难是因为有很多人不想提前规划，不想资产控制权分散或丧失，但如果不提前规划，遗产税可能随时就会产生。这是天秤的两端，很难平衡，以沃尔顿家族为例，他们把企业资产做了捐赠，成立了沃尔顿家族基金会，同时近40%的股份是在沃尔顿公司；其妻子、长子、次子、三子和女儿，各分得20%权益。这样规划，第一，控制权已平均分配，所以也不用再互相争夺；第二，税收提前筹划，一举解决两大问题。