时间：2013/03/21资料来源：工行作者：工行
一.业务简介：
指贷款人向不需要提供担保的信用借款人发放的人民币贷款（不包括信用卡透支）。
二.创业条件：
申请个人信贷的借款人必须符合下列基本条件：
(一)具有完全民事行为能力的中国公民；年龄在18岁(含)至60岁(包括)之间；
(二)持有贷款银行所在地的合法有效身份证和户籍登记证(户籍证书)；
(三)有稳定的经济收入来源和按时偿还贷款本息的能力；每月贷款支出占借款人申请贷款的个人或家庭收入的比例控制在50%以下(包括)；
(四)遵守法律、遵守法律，没有违法行为和不良信用记录的；
(五)在我行取得A级(包括)个人信用评级；
（6）借款人是我行股票的客户，客户星号在四星级以上（含）；
(七)在中国工商银行开立个人结算账户；
（八）贷款人规定的其他条件。
除上述基本条件外，还有以下具体条件之一：
(一)本银行的中高级管理人员和高级专业技术人员是高素质的法人客户；高素质的法人、机构代表银行向客户付款的，借款人可以对上述单位工作三年以上的正式工作人员(包括)放松；
(二)私人银行、财富管理、牡丹白金卡或金融账户客户，必须持有银行账户卡一年以上，金融资产价值的季度平均日余额在过去一年内以我名义超过200000元；
(三)年税前收入200000元以上的客户；
(4)不少于我国私人银行、财富管理或牡丹白金卡等优质客户；
(五)借款人家庭(仅限于本人、配偶和未成年子女)净资产300多万元(含)，或连续拥有6个月以上，平均日金融资产超过500000元(含)的客户；
(6)为银行提供优质的个人贷款客户。以个人住房作为抵押担保的个人贷款客户，凡贷款金额超过300000元(含)，且2年以上无违约还款记录的个人贷款客户(包括已结清的贷款客户)，可以增加信贷贷款；
(七)本银行非质押个人贷款累计金额为一百万元(含上述)，连续两年(包括上述)无逾期记录的客户。
三.利率资料：
个人信贷利率按照中国人民银行规定的同等级贷款基准利率执行，浮动幅度按照中国人民银行的有关规定执行。
四、常见问题：
(一)个人信用额度起点为一万元。如果借款人的单位是我行的工资单客户，借款人个人税后工资收入的最高贷款额不得超过借款人个人税后工资收入的2倍。
(2)最高贷款额不得超过3年。
