2015年5月降息与你相关的六大密切影响

2020-09-15 13:35:14

时间:2015/05/11资料来源:Rong 360

  最新消息显示,自2015年5月11日起金融机构人民币一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%,同时,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍。那么本次降息对你有哪些大影响?

1.去银行存钱,利率就变低了。这一次中央银行降低了利率,把基准的一年存款利率从调整前的2.5%降低到2.25%,这意味着如果我们将来去银行存款,利率就会降低。例如,500000元定期存款银行一年,利息是全额1250元以下。同时,存款利率浮动上限从基准利率的1.3倍提高到1.5倍(如果商业银行充分利用浮动区间,浮动后的存款利率与调整前的水平相同),这将给各商业银行更多的独立空间,形成银行间差异化利率竞争的趋势。其实,这也是一件好事,存钱可以“三货以上”,选择高利率的银行来照顾自己的财富。

  2、楼市影响:商业贷款和公积金贷款利率均下降 房贷压力小了个人住房公积金5年以上贷款利率由调整前的4%降为3.75%左右,商业贷款基准利率也由调整前的5.9%下调为5.65%左右。一般来说,公积金贷款或商业房产的贷款、还款利率是跟央行的基准利率挂钩的。因此,此番基准利率的降低对于一些想要买房的个人和家庭来说,房贷压力变小了。比如买房时商业贷款100万,贷款期限30年,利用等额本息还款法,降息后每月月供减少260元左右,总利息共减少了9万元左右。

3.生活消费更加活跃,降低利率意味着可以降低利息,使银行存款流向消费和投资。单就消费而言,国家统计局对中国消费者信心的调查显示,2014年10月城乡消费者信心指数分别为102.0和106.9。这一降息将促进消费,并有望在未来提高消费者信心指数,这也将有利于经济的整体向上发展。

4、人们在财务管理上有更多的选择。央行降息对投资产品有直接影响,主要优势是房地产、水泥建材、钢铁等行业资产负债率高或资本流动性压力大;其次,股市和债券市场也不错,但嘉丰德金融策划师提醒大家,股市和债券市场的风险不容忽视。在家庭资产配置中,健全的金融投资也是必不可少的,除了最优存款、国债外,还可以选择固定收益产品,风险低,投资回报也好。然而,降息对余额宝和银行理财产品等互联网“婴儿”产品的收益率会产生一定的影响,以货币基金为主要投资方向。预计这两种产品的回报在未来都会下降,这意味着我们应该谨慎选择。

股票市场影响:六大行业明显受益于房地产类股,降息直接有利于高负债率行业,如房地产、基础设施、彩电、煤炭、证券等行业。但银行业能否享受到降息带来的好处仍有待观察。降息对股市的影响是什么?毫无疑问,这是一个巨大的好处。由于货币价格下跌,企业的经营成本降低,股票市场的融资成本也随之降低,这将刺激更多的资本流向股市,刺激企业投资。当然,这对股市有好处。由于此次降息,股市无疑将寻求突破以往的高位,一旦成交量突破,新的主涨浪潮就可以建立起来。因此,市场之后,投资者应注意市场在高突破的过程中处于盘面状态。当然,在短期内,这显然对银行股是不利的,因为降息导致贷款利率下降,鉴于银行仍然缺乏流动性,它们必须继续浮动存款利率。这样,银行存款和贷款之间的差额将再次受到挤压。最有利于降息的部门是房地产部门。因为,对于当前房地产业来说,高货币价格和资本压力是两个最重要的矛盾。上次降息后,市场迎来了一轮购房,房地产企业的资本压力得到缓解。现在,利率的再次下调不仅会促进购房者买房,还会降低企业成本,因此这对房地产类股是一大好处。降息将进一步引发人民币贬值的预期,因此对需要进口更多原材料的公司(如造纸行业)是不利的。然而,人民币贬值对出口有利,因此对于出口产品的企业,尤其是中高档产品的出口企业来说,这是个好消息。此外,一方面降息,另一方面政府加大基础设施投资,未来基础设施相关行业值得继续关注。

  6、贷款环境宽松,创业投资更容易此次降息,银行放松了贷款要求,民众贷款更加容易,贷款的成本也降低了。获得了财务支持,会使得更多具有能力的人,更愿意去创业、去做投资来获得更多的经济收入。虽说降息后民众从银行贷款更容易,贷款的金额也放宽,但是银行的贷款审批流程一直很复杂,意味着民众也并非那么容易贷到款。部分人还需从一些非银行的金融机构进行贷款才行。此次央行降息,旨在降低社会融资成本,传导到投资理财市场,除了整体利好楼市外,对银行理财、股市、债券、基金、“宝宝”、P2P、黄金商品等都会产生不小的影响。虽然央行降息,但有定存习惯的人暂时无需紧张忙着“存款搬家”。随着各家银行的利率可能展开的差异化竞争,未来在存款时,消费者可“货比三家”后进行选择,以获取更高的收益。此外,存款保险条例已在征求意见,即将出台,银监会在去年12月4日又下发了《理财业务监督管理办法(征求意见稿)》,大家密切关注并及时研判政策走向,在理财方面仍需做到理性,最好采取组合投资策略,分散风险,实现收益最大化。