最近，芝麻信贷行为频繁发生。
1月28日，芝麻信贷率先对支付宝钱包应用进行公开测试，将芝麻信用点推到第一位，直观地显示了用户的信用水平。
1月30日，这辆快车宣布将与芝麻信贷公司开展深度合作.在你付完车费之前，只要你有足够的“信用”，你就可以先下车；你可以坐专车而不付押金，根据信用程度，你可以提前付车费。
2月初，神州租车公司率先获得了新测试的芝麻贷款。用户只需依靠支付宝钱包中的芝麻信贷点(称为芝麻点)，即可免费和免刷预授权租用汽车，并享受更方便的租赁体验。
2月中旬，芝麻信贷宣布将在阿里金融云上开放数据接口，建立信息共享平台，为互联网金融企业提供风险评估、反欺诈、贷款后战略监控和异常预警服务，并有效支持快速信贷等新模式。毫无疑问，中国这个大数据时代已经结束。
个人征信靠上“大数据”
1月5日，中央银行(微博)宣布了首批个人信用机构的候选名单，所有八家选定的机构都专注于大数据的信用。这里以芝麻信贷和腾讯信贷为例，它们拥有最多的互联网数据。
腾讯拥有8亿QQ账户、5亿多微信账户、3亿多支付用户，以及大量用户聚集在QZone、QQ.com、QQemail、微博等服务上。腾讯信贷业务可以通过大规模数据挖掘和分析技术预测其风险表现和信用价值，并访问外部合作伙伴数据，为用户建立基于互联网信息的信用信息报告。前海威信银行正式开业后，首家民营银行受到关注，腾讯腾讯通过大数据解决信贷问题。阿里巴巴[微博]将利用阿里云技术整合3亿多个人和3700万家以上企业的数据，推出芝麻点、芝麻认证、风险列表数据库、芝麻信用报告、芝麻评级等系列产品。
据报道，芝麻信贷将综合考虑用户的信用历史、行为偏好、行为能力、身份特征、网络关系五个维度的信息，数据来源包括信用卡还款、网上购物、转账、财务管理、水电煤电支付、租赁信息、地址搬迁史、社会关系等方面。信用评分超过600分的用户，在芝麻信用合作租车公司，酒店可享受免押金租车、入住等优惠。
此外，前八位候选人对于私人公司从事个人信用基金也有很大的不同。中国诚信信贷和鹏源信贷已进入银行十余年，并与多家银行和电子商务公司建立了合作关系。腾讯信贷，芝麻信贷，以及拉卡拉，深圳前海事信贷，华道信贷，中志成信贷都是业界的新秀。目前，我国提供个人信用服务的“正规军”是中央银行信用信息中心及其下属的上海信用公司。
虽然建立的背景不同，数据来源也不同，但在个人信用信息业务的具体规划中，八家民营信贷公司都强调了“大数据”和“互联网信用信息”。
信贷信息市场面临变化
市场竞争加剧
中央银行的信用体系目前主要包含个人信用信息。在8.5亿自然人中，只有3亿人有信用记录，大多数人没有信用记录，因为他们没有信用卡。互联网信贷可以弥补这一市场缺口。网上征信有着广泛的信息，可以完全涵盖学生、工人、农民、个体工商户等无法将信用记录留在银行的群体。随着个人信用机构的建立，更多的人可以有一个全面的个人信用报告。
换言之，芝麻信贷、腾讯信贷等以互联网为基础的信用公司，必将成为央行信用体系的有益补充。
同时，我们也应该看到，互联网公司进入信贷市场后，信贷市场的竞争将更加激烈。一方面，传统的信用信息机构将面临巨大的竞争压力，并将通过与互联网的结合和技术的进步来获取大数据。另一方面，资本谋利带来的商业战争也是不可避免的.如何在竞争中确保公众的隐私和信息安全，将是每一家公司未来发展的重大考验。
信用改变生活
在互联网时代，数据即是信用，信用即是财富。大数据征信将会把个人的全部社会行为映射到一纸信用报告上，而此信用报告又将影响到信用主体的生 活。可以设想，一个人可以凭借信用报告上漂亮的分数而顺利地求职、找对象、贷款买房、出国旅游，也有可能因为信用报告上一个小小的污点而求职无门、贷款被 拒、处处碰壁。信用报告将会成为每个社会人的一张“信用身份证”。人们不禁会问，互联网公司出具的信用报告真的“可信”吗？“数据越多，‘噪音’越多，就 越容易失真，这是很大的挑战”，一位征信专家如是说。从世界经验看，个人有效征信数据90% 产生在信贷领域，90% 使用也是在信贷领域。对社交数据的信贷应用目前在全球范围内都是很前沿的探索，如何对海量的个人信息去伪存真，真实判断一个人的信用程度，这对互联网公司 掌握的数据挖掘和分析技术是一个很大的挑战。
隐私“泄露”令人担忧
民营机构做个人征信是否会出现隐私泄漏，成为当前最为引人关注的焦点。目前，我国尚无专门的个人隐私权保护法，对于哪些数据涉及个人隐私权需要 保护，缺乏明确的法律规定。《征信业管理条例》仅规定了征信机构不得采集个人收入、存款、有价证券、不动产信息等。但在大数据时代，互联网征信公司采集的 支付宝转账记录、余额宝[微博]金 额、理财通个人资产等信息是否属于个人隐私，如何保护，尚无定论。通过这些信息，互联网征信机构完全可以生成对个人收入、存款情况的大致评估，这些“衍 生”信息又该如何保护，也仍处于无法可依的状态。保护信息安全，防范个人隐私泄漏，将成为民营征信机构涉足互联网征信领域必须面对和亟待解决的问题。
加强立法和适当监督
目前，我国信用信息市场的发展还很不完善，与国外发达国家相比，还有很大的差距。民营信贷机构的进入将为我国信贷市场注入强大的活力和活力。然而，我们也必须清醒地认识到，私营组织没有成熟的经验可供仿效，必须在探索中向前迈进。，私人信用机构不可避免地面临着许多问题，如个人隐私保护、信息安全管理、同行竞争、最终淘汰等。
为了促进信贷市场的健康发展，我国有必要加快有关个人信用和个人隐私保护的立法步伐。在个人信用发展最为成熟的美国，有17部关于个人信用行业的法律，而我国只有两部相关的法规，没有关于保护个人隐私的特别法。因此，国家应加快“信用行业管理条例”的建设，加快个人隐私保护的立法进程。，防止因信用行业无序竞争而造成的信息泄漏损害。
此外，为了促进信贷市场的健康发展，。：，不过分干预，不妨碍。在互联网时代，，为信用机构收集更多有价值的信息创造良好的发展环境，实现商业利益和个人利益的平衡。