最新消息，你的公积金可能被别人使用了！
6月以来，以深圳是为首的各热点的城市是相继的是收紧房贷的政策，就在这两天是有消息是称深圳的部分银行的首套房贷款的利率是上调10%，二套房贷款的利率是为基准的利率的1.2倍的。随着贷款的利率、首付的不断的提高，商业贷款的优势是逐渐的减弱，不少人是开始倾向使用公积金贷款的。实际上，也是开始是随着整体的信贷政策的调整，公积金贷款的这边的也是出现了差异化的调整，小编分析后发现，主要有以下几种的特点：
1、公积金贷款的首付是提高了
跟商业贷款是类似的，提高的首付的比例是公积金贷款收紧的一个重要的手段之一的。去年的时候，深圳就是提高了首付的比例，规定的首套房首付是为30%的，已经是有1套房但是无住房贷款记录的或是已结清的，首付为30%，已经有1套住房且相应购房贷款没结清的，首付为70%。
不仅是深圳这样的一线城市，部分的二、三线省会城市也是调整了首付的，比如西是安，不仅是根据购房的套数、还是将购房面积作为贷款首付的依据，规定：首次使用住房公积金贷款，购买面积在144㎡(含)以内的自住住房，首付下限由原来的20%提高到25%，购买144㎡以上的住房，首付下限由原来的20%提高到30%。对第二次使用住房公积金贷款的，按照面积不同，首付比例分别不低于30%(没有变化)和35%(原比例不低于30%)。所以城市间对于公积金贷款首付的调整差异化较明显。
2、公积金贷款额度降低
降低了公积金贷款的最高的额度也是一个主要的手段之一，比如是上海的是去年11月下调了二套房公积金贷款最高限额，认定是为第二套住房的，家庭的最高贷款额度调整是为80万元(个人最高额度调整为40万)，有补充公积金的调整为100万元(个人调整为50万)。南宁公积金管理中心规定，首套房的贷款最高额度为60万元，二套房或者第二次申请住房公积金贷款，贷款最高额度由60万元调整为45万元。总的来看，有城市只调整了二套房最高额度，有的首套房、二套房都做了调整，具体跟各自城市公积金余额有关系。
3、执行认房认贷
认房又认贷的方式是同样的是让部分的购房人是倍感压力的，比如是重庆的是规定无住房且无贷款记录的购房人申请公积金贷款买房的，才算首套房，有一次及以上贷款记录或拥有一套及以上住房的均不属于首套住房范围。同时还规定暂停主城区非首套住房的公积金申请，严苛程度比商业贷款有过之而无不及。
4、限制公积金贷款次数
在上面政策的一些的基础上，有的城市是直接的是限制了公积金贷款的次数，比如南宁、西安等城市都规定不能办理第三次及以上公积金贷款申请。而且即使可以申请两次公积金，贷款首付、利率都会有差异。
为何公积金贷款政策会收紧?
前些天，住建部是发布了全国的住房公积金2017年度报告，根据是上面的数据是显示，全国的是共发放住房公积金个人住房贷款是12701.71亿元，个人住房贷款率(个贷率)是达到88.84%，从2012年以来，公积金个贷率呈现逐年上涨的趋势。其中在2016年这一年，天津、上海、江苏、浙江、安徽、福建、江西、贵州这8个省市个贷率超过100%，早已超过了85%的警戒线。高个贷率给购房人带来的直接影响，就是申请公积金需要排队等额度，去年下半年已经有城市出现公积金放款难，一般情况下，如果某个城市个贷率超过100%，放款速度会变慢。也就不难解释为了抑制过快上涨的个贷率，部分城市出台限制公积金贷款放款的政策。
低收入人群公积金交的多，但贷款使用率低
还有一个很是值得注意的数据，2017年北京、上海、广东，深圳低收入的人群分别是占比53.1%、57.44%、68.99%，但在个人住房贷款占比中，这三地低收入人群占比分别为30.6%、35.36%、26.64%,说白了就是没钱的交公积金占比最高，但是真正使用了公积金贷款买房的却没那么高。
不难是看出，城市间的公积金贷款的政策的差异化是比较的明显，在房价相对高点的城市，像北京，光首付要上百万，剩下好几百万要申请贷款，仅靠120万的公积金额度买房显得不太现实了，对于一些经济能力有限的购房人来说，只能放弃公积金，选择贷款利率更高的商业贷款。
经济能力好的更有资本使用公积金贷款，多数人是采用申请商业贷款，提取公积金还商贷的方式。而那些买不起房或没有买房资格的人，靠提取公积金租房，小编身边就有不少这样的人，不过每月1500元限额只能抵消部分房租，并不能从根本上解决房租压力。
总的来说，在信贷环境的整体趋紧的背景下，热点的城市，特别是个贷率是较高的地区，是会针对的公积金贷款、提取的调整是限制的政策，而账户的余额是充足的、个贷率是没有超过警戒线的城市，一般是不会出现是太大的调整的。是建议，公积金是作为职工的个人资产，一定是要活用起来的，买房是尽量的是使用公积金的，租房、装修、交物业费，也可以适当提取公积金，不过有些城市公积金余额会影响贷款额度，如果还未使用公积金贷款，以后有购房打算的人要注意，及时咨询当地公积金管理中心，以免影响贷款申请。
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