最近,一些朋友更关心商业贷款的还款问题,想了解商业贷款是如何更符合成本效益的,今天我喜欢卡片编辑来盘点商业贷款的还款方式和当前利率。
商业贷款的偿还方式可分为本金与利息相等和本金相等的偿还方式。
等额本息还款法指的是,在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。其还款计算公式为:
每月还款额=月利率×(1+月利率)还款期数/(1+月利率)还款期数-1X贷款本金
在利率调整和提前还款的情况下,应按公式调整未偿贷款余额和剩余还款期,并计算每期还款金额。
而等额本金还款法则要求在贷款期内每月等额偿还贷款本金,贷款利息随本金逐月递减。其特点是定期、定额还本,每月付款及每月贷款余额定额减少。
计算公式为:
每月还款额=贷款本金/还款期数+(贷款本金-已归还货款本金累计额)×月利率
那么,上述两种还款方式的优点是什么?每月固定等额本息,有利于个人还款安排。预付还款金额小于等额本金,提前还款压力相对较小。每月固定相同本金,提前还款压力过大,但月利率下降。等额本息大于等于本金。等额本金是由于上一期本金收益较大,总利率远低于等额本息,也有利于预付。
需要明确的是,等额本息,本质是每个月还款的“本+息”之和始终保持不变。等额本金,则是每月的还款总额里,本金部分始终保持不变,利息另算。
目前银行商业贷款的基准利率为六个月及以内4.86%,一年及以内5.31%,一至三年5.40%,三至五年5.76%,五年以上 5.94%。
因而具体如何还款更加划算,需要借款人根据自身情况进行计算和盘点。
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