随着贷款方式的明显增多，个人借钱的利息计算方式也各不相同，个人借钱是民间借贷的一种方式，那么它是否和银行一样利息一样不可超过银行的4倍，个人借钱的利息设定也是为了保障借贷双方共同利益。同时针对未按时还款的借款者有相应的惩罚。
一、个人借钱的利息应约定多少
个人借款的利率可适当高于银行利率，但不得超过同一种类贷款的利率(包括利率本金)的四倍。否则，部分以上的利益得不到保护。
121条至第125根据该条的规定，贷款可以分为计息贷款和免息贷款，其中，公民间的生产性贷款利率和经营性贷款利率可以适当地高于生活贷款利率。贷款利率不得超过同类贷款利率的两倍。《合同法》第211条第2款规定：目前，"自然人之间的借款合同约定支付利息时，借款利率不得违反国家限制借款利率的规定。"规定，私人贷款的利率是银行同业贷款利率最高的。4时间。USURY的利率不受国家的保护。
利息可以约定，但同期利率不得比银行高四倍，上级法院不予支持。没有约定利息的，自然人之间的贷款合同不约定支付利息或者协议不明确的，依照合同法第二百一十一条的规定，视为不支付利息。公民之间没有约定的个人贷款利息的，视为没有利息。欠款，没有协议，没有利息，但在还款日期之后，还没有还清，那么就可以根据银行的利息来计算利息了。
第二，如何计算未按时偿还的贷款利息。
对于定期民间借款，借款人未按照约定的期限返还借款的，利息的具体计算，应按照以下规则处理：
1、关于有息借款的计算：
借款期的利息按照约定计算，但不得超过银行同期利率的四倍，但当事人对逾期归还借款时借款人应当支付的逾期利率有特别约定的，应当按照当事人的特别约定处理。对逾期归还借款的逾期利率没有约定或者约定不明的，可以参照银行同类贷款利率计算处理。
2免息借款计算：
当事人之间的借贷对支付利息没有约定或约定不明确，属于无息借贷，借款人逾期返还借款的，出借人如主张计算利息，则在约定借款期限内，借款人不负有支付利息义务。对逾期还款的，贷款人要求借款人偿付逾期利息的。仍按最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的规定第9条执行，可参照银行同类贷款利率计算利息。
3关于非正规贷款的计算：
根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第9该条款规定，如果非正常的无息贷款得不到偿还，贷款人在催款后要求支付利息，则可参照银行同类贷款的利率计算同类贷款的利率。
利息的计算方式和是否是无息借款还是有息借款，还包括不定期借款等方式。根据借款方式的不同利息计算方式不同。所以个人借款者需要严格按照相关法律。