天阳科技资金监管产品助您构建“金融+商流+数据”的商业生态体系

天阳科技2020-09-20 06:44:02

Fund

supervision

2018.09.06


背景介绍


近年来,在网络经济得到蓬勃发展的新形势下,电子商务领域蕴含的巨大商机已经得到了国内银行业的广泛重视与关注。


在监管部门对电子商务网站的风险管控政策措施不断强化的背景下,银行负责电子商务的资金流和资金监管工作已成为大势所趋。交易资金监管业务成为了银行与商品交易市场合作的一种新模式,通过资金监管产品为客户提供交易资金的出入金服务,并要求市场在银行开立用于集中存放客户交易结算资金的资金监管汇总账户,同时,资金监管产品为客户单独开立虚拟子账户,利用虚实结合的账户体系,既满足了客户在商品交易市场的业务需求,又保障了客户的交易结算资金安全,从而促进了商品交易市场的健康发展,达到了资金监管的目的。






系统描述


资金监管产品是依据人民银行、银监会出台的监管办法及指导意见,结合第三方支付、大宗商品电子交易市场、B2B/B2C电商平台、供应链融资,P2P、二手房等商户的不同业务模式,建立起来的一套为客户提供支付、清算、监管、现金管理、融资等多种金融服务的服务平台,旨在构建“金融+商流+数据”商业生态体系,打赢入口争夺战,为交易银行提供平台支撑。




实现原理


由银行设置监管账户存储交易资金,通过商户会员号、会员结算账户、资金监管平台子账号三者进行关联,实现银行、商户和会员三方管理交易资金,封闭资金流向,保证资金安全。


资金监管利用自身的多样性、灵活性、扩展性将行外商户与行内各系统紧密相连,银行为商户提供必须的业务支持和资金安全,商户为银行提供客户资源和沉淀资金,互帮互利,共同发展。





痛点&解决方案


01

客户量不足

各银行凭借自身优势与第三平台合作,解决客户量不足问题。



02

中间业务发展缓慢

银行通过与大宗市场、招投标平台、互联网金融、供应链金融、信托公司及房产机构合作,扩展业务类型,为中间业务及负债业务提供渠道及支撑。

资产业务发展受制约:通过与供应链、网银、支付平台等相关系统合作,扩展业务方向,一方面降低资产业务风险,另一方面解决业务周期长、流程繁琐等痛点。



03

负债业务发展缓慢

通过扩展合作机构及业务类型,增加对公及对私客户量,充分带动负债相关业务发展。



04

传统行业线上资金风险

在互联网的冲击下,许多传统行业从线下转到线上,但由于经验不足,线上资金存在风险,资金监管产品的资金管理、支付结算等功能,为传统企业的线上业务保驾护航。



05

线下贷款业务时间长

传统贷款业务中,客户经理为客户办理贷款时的流程繁琐,花费时间长,资金监管供应链融资的线上贷款业务,提供了线上签署合同、线上授信、线上贷款、线上还款,并对整体进行风险管理、预警和跟踪,减少时间成本,提高贷款效率和安全性。




业务场景


资金监管产品不仅可以满足多种业务场景的需要,还可拓展新的业务模式,解决现实生活中出现的许多资金问题,比如共享单车押金不退还、农民工工资拖欠、P2P爆雷跑路、长租公寓爆仓等问题。不仅如此,资金监管产品不断与时俱进,推陈出新,结合当前市场和客户需求,制定相应的解决方案,满足客户所需,市场所需。




产品功能


资金监管产品是根据不同业务模式,提供多种功能,各功能之间不是各自孤立,而是紧密联系,相辅相成。






成功案例


资金监管产品依托成熟的产品和经验丰富的实施团队,已经在多家银行得到成功应用,并且在产品功能和业务模式上不断优化升级,真正做到满足客户的实际业务需要。  





1

END

1


图|部分来源于摄图网,如若侵权请联系删除!



推荐阅读


天阳科技关联交易产品助力金融机构管理者提供精准决策支持


Fintech赋能天阳科技票据业务管理,开启票据市场新篇章!


专注而强大|天阳科技一站式信贷管理系统为你保驾护航


政策解读 | 底线思维下的资管新规细则


2017年IDC行业报告解读天阳科技产品战略布局




长按识别二维码

了解更多