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家族·信托 | 《西虹市首富》:教您家族财富传承的正确姿势

2021-09-21 15:13:35

一夜暴富,是不是每个人的梦想?最近,《西虹市首富》火热上映,票房已破21亿,带给大家笑料不断。然而,透过家族办公室从业者的特定视角,在充满无厘头的搞笑剧情中,也引发我们关于财富、人生以及家族传承的全面思考。



PART1


为什么要一月花光十个亿? 


一夜暴富的戏码,永远有市场!


不同于以往的开心麻花系列电影,《西虹市首富》并非直接把话剧作品搬上荧屏,而是选择购买环球影业1985年版《布鲁斯特的百万横财》(Brewster’s Millions)的版权,进行翻拍。该电影的同名小说曾数十次被搬上大银幕,光好莱坞就翻拍过5次,而《西虹市首富》是其第13个电影改编的版本。



在电影中,主人公王多鱼---一个混迹于丙级业余足球队的困顿中年人,因比赛失利被开除离队。但人有多点背,就可能有多幸运。正处在人生低谷的他,突然获知将继承一笔300亿的遗产,前提条件是完成一个月花光10亿人民币的挑战。而这笔从天而降的巨额遗产,也将彻底改变了王多鱼的生活。

 


假如你突然暴富,获得了10亿财产,你会怎么花?


假如你需要在一个月内花光10亿,才能继承300亿遗产,你会接受这个挑战吗?



电影中挥金如土、不计成本地花钱,有喜剧效果的成分,且本身就是普罗大众内心深处“可望而不可及”的幻想和满足。在我国,满足高净值标准的客体并不在少数,换位思考,这类站在财富交接班关口的人群,你们是否做好了面对突发风险时,财富传承、规避继承人肆意挥霍风险的充分准备呢?


PART2


花大钱需要哪些能力?受挫力+魄力+专业能力

 

赚钱之前,先学花钱。“不知妻美刘强东、悔创阿里杰克马、普通家庭马化腾,顺便赚钱丁三石”,很多人觉得这些有钱人真矫情,其实不然。对于富人而言,金钱不仅是满足生活及消费的个人资产,合理地掌控财富更意味着对自身及社会的责任。



没有足够财富管理经历的人,突然承继巨额家产是相当不负责任的。前车之鉴就是山西钢铁大王李沧海之子的李兆会,22岁中断海外学业继承家产,经过十余年努力,终于把百亿家身拼到负数,年初还因企业负债被上海市高院限制出境。

 

这也引发我的思考:掌控财富需要历练哪些能力?

 

(1)受挫力


影片中,王多鱼花几千万宴请“拉菲特”共进午餐,请教他如何做失败的投资。“拉菲特”愤然离席,觉得此人不可理喻。殊不知,十个成功案例,也不如一个失败的案例。有承受失败的能力,且从失败中汲取营养,一定远超失败本身。如果坐在王多鱼面前的是巴菲特本尊,他一定会觉得这个问题的价值远超此前的问题。



(2)魄力


影片中,二爷给孙子设置的考验科目就两个字:花钱!用最短的时间,让王多鱼学会“敢花钱”,去了解有钱人是如何思考的,而这点恰恰是王多鱼这种穷出身的先天不足。



(3)专业能力


毫无疑问,掌控财富需要专业知识的支撑,包括经济、管理、财会、法律、税务等等。影片中,二爷为王多鱼配备了支持团队,如资深顾问金先生、专业的财务人员夏竹,但很显然,王多鱼并没有与他们专业对话的能力,也未将这些资源优势发挥到最佳。


 

PART3


是金子总会花光的?不,有家族信托!


古人云:“君子之泽,五世而斩”,富不过三代也犹如魔咒随处上演。家族财富如何有效传承是富豪们普遍关心的话题,也是跨地域的世界级难题:财富该怎样传承至下一代?如何引导下一代正确使用财富?如何传承能保证家族基业稳定长青?

 

如果说《我不是药神》让大众对商业保险的认知更进一步,那《西虹市首富》则为观众铺垫了信托这一金融工具,在这里我们看到了家族信托的影子。故事的最后,王多鱼和妻子决定将300亿元捐赠,可就在签署协议时突然想到,孩子未来的花销也是笔巨款,而给孩子预留多少钱就成了新的难题。

     

家族信托是财富传承中不可或缺的工具,那么家族信托是什么?根据现行《信托法》,信托是指委托人基于对受托人的信任,与受托人签订信托合同,将其财产所有权委托给受托人,由受托人按照委托人的意愿以自己的名义管理信托财产,并在指定情况下由受益人获得收益信托财产与委托人未设立信托的其他财产相区别,因此信托具有先天的制度优越性,其财富传承的重要性不言而喻。


王多鱼先生的家族信托架构

 

1.      跨越生命周期的财富管理


家族信托的存续期动辄数十年,信托机构需持续地按照委托人的意愿进行资产投资、分配,实现财富长期的保值增值,实现抗通胀目标。或分阶段实现受益人对家族财富控制权等,即使跨越委托人的生命周期,也能完成对家族财富的有效管理。

 

2.      实现信托财产的灵活分配


按照委托人的意愿,信托公司将对信托财产设立灵活的分配方案,包含定期分配、特定事项分配及临时分配等,可覆盖受益人从出生、教育、婚嫁、创业、养老等全生命周期的需求,且信托存续期间,委托人有权对信托分配方案进行调整。

 

3.      助力家族财富与家族精神传承


家族信托不仅能传承财富,还可实现匡正家风的目的。一方面,需要合理设计分配机制,明确按照委托人的意愿分配财产;另一方面,还需考虑受益人是否有能力运用和管理财产。如果受益人存在挥霍无度、大额欠债、荒废学业事业及其他违背委托人意愿的行为,委托人(或经委托人授权的信托监察人)有权通过修改信托条款的方式对相关受益人进行约束,甚至变更或移除受益人资格,从而有效发挥财富传承的正向引导作用。

 

4.      家族信托实现资产隔离功能


根据《信托法》规定,信托财产与委托人未设立信托的其他财产相区别。在委托人合法设立信托前提下,信托财产具有独立性,无论委托人离婚、破产或死亡,家族信托的财产都独立存在,以实现资产隔离的效果。同时,可约定因信托受益权获取的财产,不得用于偿还受益人的个人债务。在资产安全的基础上,实现委托人的家族财富传承安排。

 

金钱是冰冷的,但家人的呵护是温暖的。




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