警惕!P2P模式比银行机构复杂得多 需防范系统性金融风险

根据业内人士透露，继网贷备案延期后，发放三级等保回执也很可能将暂缓。再加上三级等保是行业内公认的非银机构的最高认证，，目前，仅有一成网贷平台达到要求，并且短期内这个数量不再会增加。

当前系统性风险总体可控，但对不良资产、债券违约、影子银行、互联网金融等累积风险要高度警惕。一直以来，资金池、提现困难、逾期、坏账、跑路等都是P2P行业发展的痛点，这不仅导致相当部分投资人损失惨重，而且还大大冲击了整个网贷行业的信誉，甚至让不少人“谈P2P色变”。

P2P网贷不同于金融机构，金融机构是“净资本”管理，无论是银行还是信托公司都要有自己的注册资本，其注册资本少则几个亿，多则十几个亿甚至几十个亿，且注册资本不是用来经营的，而是一种担保、是一种“门槛”。但由于网贷公司门槛低，平台软件几千到几万都可以买到，很多在民间借贷欠款很多的人，买了个平台虚拟借款人、虚拟抵押物品，以高利率吸引投资人投资。高利率一般都是年利息最少为30%，个别平台达到了50%到70%。

网络借贷看似简单，其实是一个比银行及其它金融机构都要复杂的模式。P2P网贷属于新兴产业，是金融行业的创新模式，其发展历程不过几年，市场并没有达到成熟的地步。很多投资人及借款人都没有正确对待这种金融产品，只是冲着高收益而去，而资金需求者则奔着套现而去。作为网贷公司本身，由于开设的初衷只是为了牟利，其组织架构中缺乏专业的信贷风险管理人员，不具备贷款风险管理的知识、资质，因此很难把握和处理好平台运营过程中所出现的问题，产生大量的坏账，最终只能倒闭。

笔者曾前往金融创新的前沿高地浙江省进行了相关调研，从浙江省金融办了解到了有关P2P的发展情况，有部分企业存在高危系统性风险。为此，浙江省金融办启动了针对高危风险的P2P企业实施试点清退，他们以嘉兴、绍兴为首批试点，，为浙江省打好防控金融风险的攻坚战做准备。

可以看到，为了防止出现系统性金融风险，，，最大限度减少系统性金融风险发生的可能，从而维护国家金融安全和投融资者的合法权益。面对以上这些突出的金融风险，需要采取积极的应对措施，对于已经暴露的金融风险，应采取有效的措施予以及时化解，而对于那些潜在的金融风险，则需要采取有效的措施予以防范。

一是要对一般性财务投资，不作过多限制，对于主要股东特别是控股股东，进行严格规范。二是要强化金融机构控股股东的资质要求。从正面清单和负面清单明确金融机构控股股东的具体条件，加强金融机构股权质押、转让和拍卖管理。三是要规范非金融企业投资金融机构的资金来源，。四是要完善股权结构和公司治理，规范关联交易，健全风险隔离机制，防止滥用控制权，严禁不当干预金融机构经营。，。

总之，此类企业应作为重点监控和清退的对象，，保障国家推行的普惠金融能够绿色、协调、生态发展。

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