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银行外币理财产品收益是由哪些因素决定的?

2021-12-02 09:00:02
  银行外币金融产品,是由商业银行推出的表外业务的一种,它是银行财务管理业务。与人民币银行理财产品不同,外币理财首先要求投资者要将人民币兑换成外币。一般是欧元、美元、澳元、港元、加元等国际货币。而目前美元、港币、澳元和欧元是银行推出的外币理财产品中的主流品种。整体来说,汇率、利率等因素都可能影响银行外币金融产品的收益率。

一般而言,根据关联标的分类,可分为利率/汇率挂钩、外汇盯住、指数挂钩、股票篮子挂钩、债券基金挂钩等;按投资期限分类,可分为短期外汇理财产品、中长期外汇理财产品等。


银行外币金融产品


  理财产品的投资收益多为预期投资回报,其将间接与产品的连接标的的表现相挂钩。但产品的净值也会受包括利率水准及其波幅、汇率水准及其波幅、投资策略、杠杆水平以及存款到期时间等市场因素的影响。如果是年收益水平不变,则收益水平取决于银行是否会提前终止理财产品,如果提前终止,则会使投资的收益总额减少。如果是年收益水平变化,则需要关注所挂钩的投资领域的变动情况,理财产品的收益高低,将与挂钩目前的变化相联系。

  哪些因素决定银行外币理财产品的回报?我们从以下信息中了解到:

  查看退货率和持续时间的分配。期限的长短直接决定了其流动性,虽然期限较长的外币理财产品预计收益率较高,但投资的机会成本也随之上升,外币理财产品的优势就相应减弱。

  二看产品挂钩方式。产品的挂钩方式是决定浮动型外币理财产品收益率重要因素之一。在利率上升期间,客户应尽量选择正向挂钩产品。

  第三,查看是否有提前终止的权利。银行外币理财产品一般分为银行拥有提前终止权和客户拥有提前终止权两种,一般而言,银行拥有提前终止权的收益率就相对较高,但是只要收益率持续在利率浮动高端区间,银行一般就会提前终止,客户虽然享受到了较高的收益,但持有时间较短。如果客户拥有提前终止权的,客户也需付出一定的成本——收益率相对较低,有的赎回手续费较高。

  4.利率的观察区间是否宽、合理。利率浮动型产品只有利率落在利率区间时才能享受较高的收益,如果当日利率超过观察区间,银行当日按最低收益支付或不计收益,如果投资者购买期间内,利率经常突破观察区间的话,将直接影响客户收益,因此,投资者应尽量选择观察区间较大的理财产品。

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