最近，各大银行的年报陆续公布，市场预期各大银行的不良贷款率大幅上升，其中信用卡业务的“贡献”尤为突出。
《证券日报》记者统计发现，四大行去年一年的信用卡坏账增加或达50亿元，远远高于个人贷款中住房类贷款和消费贷款的增长速度。
此外，该报还发现，非法使用信用卡的行为已经从以前的操作中隐藏到了董事会的顶端，而且该工具不再局限于诸如POS机等基本刷卡工具，而且更小、更简单，市场上门槛很低，一般人都可以通过电子商务等渠道轻易购买此类产品。更重要的是，一些现金被用来投资股票市场，这显然增加了资本的风险。
没有限制兑现资金来购买和管理资金。
“品牌的刷卡器，支持绝大多数银行信用卡，T+0到账，单卡可套现3万元”，，这样的留言不断地刷新着屏幕，唯一有所区别的是，不同品牌的刷卡器费率略有不同。
我们的记者随机联系了一名销售人员，这个人向记者介绍了一些细节，没有任何顾虑。知情人士告诉记者，他们的产品可以刷芯卡或磁条卡，刷卡率为0.49%或35元，刷卡人可以选择，T1和T0到达方式也可以选择，如果周六、周日急需资金，可以支付一定的手续费和紧急结算。最后，这位人士还向记者保证，他们的产品将通过正式渠道结算，与银行合作，有需要的人可以安全购买。
在某大型电商平台，记者搜索“养卡神器”，立即有一堆类似的产品被推荐出来，甚至还有商家打出了移动银联刷卡POS机的广告语，这些机器价格从五十多元到上百元不等。销量最多的一家网店，近期有三百多人付款购买这类机器。
网店的客服称，这款养卡神器刷卡还可以获得银行赠送的积分，也可以提高信用卡额度，如果初始额度较低，常年在机器上刷卡可提到五万元额度甚至更多。此外，后台还可以自动切换商家，这样的好处是让银行看来客户是在不同地方消费。也就是说，银行从持卡人的消费账单里看到的是一笔笔在不同地方的消费记录，这样银行自然不会进行合规性调查。客服还提醒记者，如果套现使用，一次最多可以套现3万元左右。
在一些交流信用卡使用的论坛中，我们的记者发现，许多人在P2P投资或股票投机方面有现金，一些人还说，信用卡现金的使用已经产生了大量的投资回报。其中一个人说，使用信用卡的免息期，信用卡现金30,000元，五张信用卡150000元，你可以用150000元进行股票投资，当市场好，一个月挣10%不是一个问题。
多年来一直沉浸在信用卡现金中的“专业人士”赵晓说，用信用卡现金进行P2P投资在一段时间内一直是一项稳定的业务。所谓的信用卡投资P2P，其实就是利用信用卡无利息的时差来转移资金。一般来说，信用卡的无息期约为50天.投资者首先使用信贷支付第三方的金融账户，然后选择期限小于50天的项目进行投资。
“P2P市场相对稳定，资金进出。虽然许多P2P产品是中长期的，但它们也可以在二级市场快速买卖，因此短期市场可以用作手套的白狼，P2P产品的年收益率约为12%。一个月的回报率为1%，一个月的回报率为1000美元，这就是好处。”小赵说。
不过，本报记者浏览多家P2P网贷平台发现，，比较知名的平台大多停止了用信用卡在平台充值的途径，而诸多名不见经传的平台，客服却给出了可以用信用卡充值的回复。该客服表示，只要选择第三方支付平台汇潮支付，就可以选择信用卡充值，并且可以支持多家银行。
事实上，去年6月，央行发布了“及时支付业务风险-加大审计力度，提高管理水平，防范网上信用风险平台”。对网上信用平台等投融资商业机构，商业银行和支付机构不得为其开设信用卡接受功能，支付机构不得为其开立支付账户，用于网上信贷等投融资活动。
银监会也颁布《关于商业银行信用卡业务有关问题的通知》，明确，商业银行个人信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域。
但一位负责在线贷款平台的人士告诉本报，很少有投资者选择在线银行支付渠道，选择更多第三方支付公司，这些公司此前“对现有问题视而不见”，目的是抢占市场份额。
不良贷款率高达50%。
根据中央银行的数据，到2014年底，已经发行了4.55亿张信用卡，比2013年底增加了16.45%，但信用卡业务造成的不良贷款状况也在恶化。全年未缴信用卡余额357.64亿元，比2013年底增长104.72亿元，增长41.97%。
上市银行的最新年据也显示，2014年，信用卡坏账高企，有些银行的信用卡不良贷款率甚至增长超过50%。某国有大行一位信用卡中心人士就坦言，，现在竟然堂而皇之地被摆到明面易，主要原因还是违规成本比较低，而且银行做出的努力也需要第三方支付公司的配合才能收效。
记者查阅数据发现，在各大银行中，个人贷款下信用卡业务的不良贷款余额和不良贷款率上升最快。由于四大行为，信用卡去年增加了超过50亿元的不良贷款.
2014年信用卡贷款余额3291亿元，不良贷款27.83亿元，新增不良贷款10亿元。不良贷款率也从去年年底的0.66%升至0.85%。
农行的信用卡不良贷款增长则更为明显，2013年年底该数据为22.5亿元，占不良贷款总额的2.6%，不良贷款率也仅为1.16%，而在去年年末，信用卡不良贷款额猛增至38.66亿元，占不良贷款总额的3.1%，不良贷款率也高达1.73%。
中国银行信用卡不良贷款余额每年增长近17亿元，远远高于住房抵押贷款不良贷款的增长率，个人贷款中不良贷款的比例也达到5.29%。
三大国有银行增加的不良贷款总额超过43亿美元，工行没有披露具体的信用卡数据，但个别不良贷款的数据增长也是惊人的。2014年全年工行个人不良贷款余额增加12亿元，不良贷款率也由0.75%提高到1.05%。工行管理层还表示，将加强信用卡逾期征管，优化调整和征管策略，进一步强化信用卡不良贷款。也就是说，如果把工行的相关数据考虑进去，去年的信用卡不良贷款增加了五十多亿元，这是一个很大的概率事件。
PUFA发动清朝反击佤族
最近，浦东发展银行信用卡中心发布了“全国托收战争”运动，向社区征集严重逾期客户现有有效联系信息。浦东发展银行2014年的年度报告显示，其个人不良贷款在去年全年增长了14.5亿元人民币或近60%。
据统计，这些被公示出的严重逾期客户共计1349人，分布在、天津、上海、江苏、山东、辽宁、四川等地。逾期金额大多在2万元到6万元，最高逾期本金为12万元，粗略统计，这些严重逾期金额共计6000万元左右。
浦东信用卡中心还提供了一些物质上的鼓励：4月1日至6月30日，如果有人提供有效的联系信息，促使严重逾期的客户顺利还款，他们可以根据还款凭证获得信用卡中心的鼓励，包括4%的实际逾期客户以信用卡付款的形式，最多5000元等。