互联网金融的终极形态是P2P网贷。为什么这么说呢？首先我们来了解下金融与互联网金融的概念：
1，金融的本质是价值交换，可以是不同时间点、不同地区的价值在同一个市场中的交换。金融产品的种类有银行、证券、保险、信托.
2，互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网"开放、平等、协作、分享"的精神往传统金融业态渗透，对人类金融模式产生根本影响，具备互联网精神的金融业态统称为互联网金融。
3，互联网金融发展路线：金融的互联网化，互联网金融衍化，互联网金融创新，互联网金融颠覆。
金融交易本身并不创造价值，但金融交易是未来收入兑现的一种方式，也就是说，明天的钱要花在今天。为了在不同的地区和时间点进行价格交换，引入网络是必不可少的。现在的金融可以称为互联网金融的第一阶段，银行开设的网上银行，以及金融交易的在线操作。你能想象今天离开互联网会是什么样子吗？即使利用内部网络，我们也应该认识到，金融业已经进入了互联网金融时代。
在互联网金融第二阶段衍化最具代表性的是第三方支付，银行通道的再包装延生。从2011年5月首批27家获得央行第三方支付牌照到2013年7月第七批发布，共有250家获得支付牌照。互联网金融已经进行我们的生活。
金融领域从不缺少创新，金融发展史是一个不断创新和逐步完善的过程。同样，我们也看到了最具代表性的创新P2P在线贷款(包括众筹、大数据金融等)。在网络金融方面。为什么P2P是最创新的，我们首先用同样的具体和创新的大数据金融，这是为阿里的小额贷款。在阿里巴巴集团大数据的背景下，阿里巴巴的贷款服务被称为创新，但个人认为这是网络金融的发展。对于公众来说，他的投资者是证券化后的投资者，其本质与股票投资的本质相同，大数据主要用于借款人的快速审查和金额确定，而这方面的大数据是一个闭环数据。P2P模式与团购模式非常相似，以P2P的形式扩展了贷款规模和贷款额，通过互联网的使用大大降低了交易成本，使财务管理用户真正受益。P2P网络贷款是金融与网络精神相结合的最佳产品。
互联网金融说，最终的目的是颠覆传统的金融，我相信这100年不会到来。在这方面，大多数人最熟悉的是比特币，从德国和加拿大到其法律地位，但都受到严格管制，而多国公司则拒绝接受比特币的货币地位。最大的比特币交易市场。金融稳定是中央银行的责任，也是国家稳定发展的必由之路，从政策和市场需求来看，颠覆只能自我表述。
虽然不排除未来比特币的发展，也不排除网络金融颠覆金融的可能性，但P2P网络贷款是现阶段网络金融的终极形式。