互联网金融是最近大家热议的话题，但依然有很多小伙伴对传说中的“互金”知之甚少。所以今天，就让行业专家活力为大家揭开“互金”的神秘面纱吧。
我们先来看下百度给出的官方定义：
互联网金融（ITFIN）是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术，实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。
互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务，是传统金融行业与互联网技术相结合的新兴领域。
再来说说民间感受：
互联网金融=P2P爆雷，引起了投资民众的恐慌。尤其是今年，6月1日至今，全国共有300多家P2P平台爆雷，有时甚至一天就多达40多家。
PS：
“P2P爆雷”指的是P2P平台由于偿付能力不足出现的平台跑路、管理人员失联等情况，不能按时偿还投资人的投资。
出事的P2P平台交易金额已经超过上千亿，用户数量达上百万人。
此外，国内的这股P2P爆雷风还吹到了大洋彼岸的美股——在近8个交易日中，美股上市的P2P企业拍拍贷下跌超过26%，市值跌掉30亿人民币。
现在，要给大家分享下我眼中的“互联网金融”了。
互联网金融既不复杂，也不可怕，它存在于我们日常生活当中，小到余额宝，大到大额互联网投资理财，我们都与互联网金融作伴。
从互联网金融发展的历史来看，大致可分为以下几个阶段：
阶段一：互联网金融快速发展阶段。
2012年4月7日，在“中国金融40人论坛”年会上首提互联网金融概念；
2013年6月，内地首家互联网货币基金公司诞生；
2013年10月，内地首家互联网保险机构诞生；
2014年期间，“关于促进互联网金融健康发展”被写进政府工作报告；
在国家大力推进消费金融发展的政策利好下，国内互联网金融平台兴起并于2015年达到顶峰。
阶段二：风险聚集爆发阶段。
随着“e租宝”为代表的早期互联网金融平台发生跑路、无力兑付等事件，互联网金融从“野蛮生长”进入风险聚集爆发阶段，行业需要严格规范控制。
阶段三：专项整治阶段。
2016年10月，国务院办公厅颁布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，开启互联网金融整治大幕。
此后的2017年，更是互联网金融的多事之秋——金融业务“持牌化”、严格控制“现金贷”等措施引发了行业的持续低迷。
伴随着“趣店上市风波”，互联网金融企业靠高利率产品的高收益覆盖高风险获得巨额利润的日子一去不复返。
PS：
“趣店上市风波”：，。
阶段四：后互联网金融时代。
2018年以来，随着金融“去杠杆”的不断收紧，P2P互联网金融企业相继出现爆雷，“唐小僧”等平台“庞氏骗局”暴露，。
PS：
去杠杆：国家收缩信贷规模，减少信贷投放，影响互联网金融行业的资金。
“庞氏骗局”指借了新账还旧账，骗投资人的钱在借贷体系中空转，而没有把资金投入到真正需要资金的项目中的行为。
蚂蚁金服、京东金融等互联网头部非持牌机构纷纷“去金融化”，走向了“科技助力”和“场景数据”的道路。
与此同时，持牌系消费金融公司和大型商业银行新设立的持牌互联网金融企业成为2018年市场上闪烁的新星，从2017年以前互联网金融的高速发展中不断赋能，成为市场的主角。
，无论是我们的顾问还是求职者，选择持牌的互联网金融企业远比非持牌互联网金融企业更有安全感和性价比。
而一些非持牌的互联网金融企业，根据其科技能力，要么进化为为持牌金融B端客户持续输出大数据风控、信审、获客技术的纯科技公司，要么专门做引流获客、催收等贷前、贷后的辅助工作，但获利点比2017年前大幅降低。
1、数据化风控能力：
深刻掌握信用评分系统或技术，能够构建信用评分模型和金融反欺诈模型，熟练掌握大数据技术，数字化风控。
2、渠道资源：
掌握大型商业银行、P2P、信托、基金等资金渠道，能以最低成本获得高额资金是互联网金融行业比拼的关键。
3、：
，能够第一时间获得行业动态并采取有力措施，有持牌的头部平台或技术实力强的非持牌平台背景。
拥抱合规是关键，持牌是生命线，未持牌机构将不能直接从事金融业务。
在未来，逾期率、，隐藏逾期和不良将会变得愈发困难，、。
作者简介：
活力，7年HR从业经验，先后供职于世界30强金融企业、国内大型交通物流上市公司、国内大型P2P平台，“猎聘网”与“向荟”合作简历优化、面试教练项目资深顾问。
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